Verzekeringen voor vrachtwagens

Een transportonderneming dient aandacht te schenken aan de juiste verzekeringen voor vrachtwagens. Of het nu gaat om eenmansbedrijf of om een groot transportbedrijf, men moet goed weten welke vrachtwagenverzekeringen er beschikbaar zijn en wat ze al dan niet dekken. Naast de verplichte WA-verzekering voor vrachtwagens, broodnodig ten gevolge van de strenge aansprakelijkheidsregels, zijn er nog een aantal aanvullende verzekeringen voor vrachtwagens die heel nuttig kunnen zijn.

Opbouw van een vrachtwagen

Bij het afsluiten van een vrachtwagenverzekering zal de verzekeraar altijd informatie willen over de opbouw van de vrachtwagen. Dat is logisch: de opbouw is onderdeel van de vrachtwagen. De gekozen dekking voor de vrachtauto geldt ook voor de opbouw.

De opbouw van de vrachtwagen beïnvloedt het risico op een ongeval en dus het risico dat de verzekeraar schade moet vergoeden. Uiteraard kan dit ook een invloed hebben op het mogelijke bedrag dat de verzekeraar moet betalen, bijvoorbeeld bij een total loss (totaal verlies). Het hoeft dan ook niet te verbazen dat de opbouw van de vrachtwagen gevolgen heeft voor de te betalen premie. Over het algemeen maakt men het onderscheid tussen de volgende soorten opbouw:

• Open opbouw vrachtwagen

• Gesloten opbouw vrachtwagen

• Gesloten met schuifzeilen

• Tank

• Container

• Koelvriescombinatie

• Open met laad- en losinstallatie

• Paardenvrachtauto

Het is mogelijk dat een verzekeraar een andere categorisering hanteert of dat er minder of meer keuzecategorieën worden aangeboden. Mogelijk valt de opbouw van je vrachtwagen ook niet zo eenvoudig onder een bepaalde categorie onder te brengen. Bij twijfel is het belangrijk om de situatie met de vrachtwagenverzekeraar te bespreken.

WA-verzekering vrachtwagen

In Nederland is het verplicht om over een WA-verzekering te beschikken als een vrachtwagen wordt gebruikt op de openbare weg. De WA-verzekering is de verzekering die de wettelijke aansprakelijkheid dekt. Dat wil zeggen dat de verzekeraar de schade aan het slachtoffer zal vergoeden als de bestuurder van de vrachtwagen hiervoor aansprakelijk is, bijvoorbeeld omdat hij een andere bestuurder onterecht geen voorrang heeft verleend. Een WA-verzekering dekt niet de schade aan de vrachtwagen zelf, enkel de schade aan derden. Voor de schade aan de eigen vrachtwagen is de dekking beperkt casco (WA+) of volledig casco noodzakelijk.

Beperkt casco vrachtwagen

Aanvullend op de WA-verzekering is het mogelijk om te kiezen voor de verzekering beperkt casco of de WA+-verzekering voor een vrachtwagen. Deze verzekering biedt dezelfde dekking als de WA-verzekering, met een aantal aanvullende dekkingen. Zo wordt schade aan de vrachtwagen in sommige gevallen wel gewoon gedekt, bijvoorbeeld bij schade door brand of natuurrampen of bij schade door diefstal, joyriding en vermissing. Dit zijn vormen van schade die niet worden gedekt door de WA-verzekering voor een vrachtwagen. Vaak is ook de gevolgschade van ruitschade gedekt indien deze schade door een van de genoemde oorzaken is veroorzaakt, bijvoorbeeld als iemand verwond raakt door de glasscherven die door een natuurramp zijn veroorzaakt.

Volledig casco vrachtwagen

Deze vrachtwagenverzekering wordt ook wel eens de allriskverzekering voor vrachtwagens genoemd. Dit is de meest uitgebreide dekking die mogelijk is. Het dekt in feite alle vormen van schade aan de vrachtwagen, behalve als dit door de polisvoorwaarden is uitgesloten. Bijvoorbeeld schade door slijtage of slecht onderhoud wordt niet gedekt door de allriskverzekering voor vrachtwagens. Eigen schade door een aanrijding waarvoor je zelf aansprakelijk bent, wordt wel gedekt door de vrachtwagenverzekering. Doordat vrachtwagens heel kostbaar zijn, zeker nieuwe vrachtwagens, wordt er vaak gekozen voor deze uitgebreide dekking.

Aanvullende dekkingen vrachtwagenverzekering

Een standaard vrachtwagenverzekering biedt vaak al een goede basisdekking voor transportondernemingen, maar er zijn ook aanvullende dekkingen beschikbaar die extra bescherming bieden voor specifieke situaties en risico's. Rechtsbijstand, transportdekking, koel- en vriesdekking zijn enkele voorbeelden van aanvullende dekkingen die van groot belang kunnen zijn voor moderne transportbedrijven.

OVI- en SVI-verzekering vrachtwagen

Een van de vaakst gekozen extra dekkingen voor een vrachtwagenverzekering is de OVI-verzekering of de SVI-verzekering. De OVI-verzekering, ook wel de verzekering ongevallen inzittenden genoemd, is een verzekering waarbij de bestuurder of de inzittenden een uitkering ontvangen als ze door een ongeval overlijden of een letsel oplopen. Het gaat om vaste bedragen die in de polis zijn opgenomen. De SVI-verzekering voor vrachtwagens (schadeverzekering inzittenden) kent ook een vergoeding toe, maar daarbij gaat het om de werkelijk geleden schade.

Rechtsbijstandverzekering

De rechtsbijstandverzekering voor vrachtwagens is een rechtsbijstandverzekering die specifiek geldt voor wie betrokken is bij een aanrijding met de vrachtwagen. Deze verzekering voorziet in bijstand bij juridische conflicten, bijvoorbeeld bij het verhalen van schade die is aangericht door een derde partij. Deze bijstand kan verschillende vormen aannemen, gaande van juridisch advies tot een advocaat op kosten van de verzekeraar.

Transportdekking

Niet alleen is een vrachtwagen heel kostbaar, maar mogelijk geldt hetzelfde voor de vervoerde goederen. Het is mogelijk om de ook de vracht te verzekeren. Dit wordt ook wel eens een transportverzekering of een transportgoederenverzekering genoemd. Dit is een verzekering die de eigenaar van de goederen afsluit wanneer zijn goederen door een derde partij worden vervoerd. Onder andere het schadegevoelig karakter, de waarde van de goederen en de getroffen maatregelen om diefstal te voorkomen, zullen de premie van deze transportverzekering bepalen. De transportverzekering wordt in principe niet afgesloten door de transporteur. Sommige transportbedrijven treden wel op als bemiddelaar en bieden zelf een transportdekking aan hun klanten aan.

Pechhulp

Vrachtwagens leggen veel kilometers af, zowel op de binnenlandse als de buitenlandse wegen. Pech is daarbij nooit helemaal uit te sluiten, zelfs als de vrachtwagen goed is onderhouden. Dit kan ervoor zorgen dat leveringen te laat zijn en dat financiële kansen worden mislopen. Een dekking pechhulp is daarom aan te raden. Een pechhulpdienst komt dan ter plaatse om de problemen met de vrachtwagen te verhelpen. Eventueel wordt de vrachtwagen naar een lokale hersteller gebracht en wordt er een oplossing gezocht voor de chauffeur.

Transportaansprakelijkheid of vervoerdersaansprakelijkheid

Als ondernemer of vervoerder ben je verantwoordelijk voor de goederen die je vervoert. Als er tijdens het transport schade aan deze goederen ontstaat, ben je daar mogelijk voor aansprakelijk. Je moet dan de schade vergoeden. Of en tot welk bedrag je aansprakelijk bent, kan mede worden bepaald door de vervoersovereenkomst. Met een transportaansprakelijkheidsverzekering dek je het aansprakelijkheidsrisico voor schade aan de getransporteerde goederen of diefstal van de getransporteerde goederen af. Soms gelden er wel bepaalde eisen op het gebied van diefstalpreventie.

Er zijn vaak ook extra keuzedekkingen toe te voegen: dekking containeraansprakelijkheid (schade aan de container), koel- en vriesdekking, dekking opgeslagen goederen, dekking overige activiteiten en dergelijke meer. Hierbij kunnen weer extra voorwaarden gelden. Bij een uitgebreide koel- en vriesdekking is het bijvoorbeeld vereist om een vervoermiddel te gebruiken dat geschikt is om de gekoelde of bevroren goederen te vervoeren.

Nieuwwaarderegeling

Zoals bij de autoverzekering bieden sommige verzekeraars de mogelijkheid om de vrachtwagen volgens de nieuwwaarde te verzekeren. Soms is dit reeds enige tijd automatisch het geval en is het mogelijk om deze termijn in ruil voor een hogere premie te verlengen. Bij de nieuwwaarderegeling krijg je gedurende enige tijd de nieuwwaarde van een vrachtwagen vergoedt indien er sprake is van een total loss, dit in plaats van de waarde op het moment van de schade. Naast een beperking in de tijd geldt er vaak ook een beperking wat het aantal kilometers betreft. Of het mogelijk is om te kiezen voor een extra gunstige nieuwwaarderegeling en welke beperkingen of voorwaarden hieraan gekoppeld zijn, verschilt per verzekeraar.

Andere aanvullende dekkingen vrachtwagenverzekering

Er zijn nog heel wat andere aanvullende dekkingen mogelijk. Zo kan je bijvoorbeeld schade aan laad- en losmateriaal verzekeren, net als schade aan de auto-elektronica, het werkrisico en dergelijke meer. Ook een dekking extra bedrijfskosten kan nuttig zijn. Dan krijg je een vergoeding voor elke dag waarop je tijdens de reparatie de vrachtwagen niet kunt gebruiken. Beschadiging van bagage van de chauffeur kan eveneens worden verzekerd. Voor gevaarlijke stoffen is er vaak een aanvullende verzekering aan te sluiten. Er is met andere woorden veel mogelijk en het is aan te raden om je behoeften met de verzekeraar te bespreken, zodat je zeker over de juiste dekkingen beschikt.

Kosten van een vrachtwagenverzekering

De prijs van een vrachtwagenverzekering wordt door verschillende factoren bepaald. In de eerste plaats speelt de dekkingsvorm natuurlijk een belangrijke rol. Een WA-verzekering voor een vrachtwagen is in principe goedkoper dan een allriskverzekering voor een vrachtwagen. Daarnaast moet ook rekening worden gehouden met de kenmerken van de vrachtwagen. Het type vrachtwagen, het merk, het gewicht van de vrachtwagen en de waarde van de vrachtwagen zijn bijvoorbeeld belangrijke elementen die de prijs van een vrachtwagenverzekering beïnvloeden. Wat er zoal wordt vervoerd en waarnaar er wordt vervoerd, zal eveneens de prijs van de vrachtwagenverzekering bepalen. Een hoger of lager eigen risico is natuurlijk ook bepalend.

Zoals bij de autoverzekering geldt er ook een no-claimkorting. Schadevrije jaren bepalen hoeveel korting je krijgt op de vrachtwagenverzekering. Deze korting kan oplopen tot wel 75%. Laat het duidelijk zijn dat het heel moeilijk is om te voorspellen wat jij voor een vrachtwagenverzekering zal betalen. Daarom is het aan te raden om verschillende offertes op te vragen, eventueel voor verschillende dekkingen (WA, WA+ en allrisk), en dit bij verschillende vrachtwagenverzekeraars. Enkel op deze manier krijg je een goed beeld van wat een vrachtwagenverzekering zal kosten.

Vrachtwagenverzekeringen vergelijken

Er zijn best veel aanbieders van vrachtwagenverzekeringen. Wat al dan niet is gedekt, kan daarbij al eens verschillen. Bij elke verzekeraar zijn er situatie waarbij de schade niet wordt vergoed. Ook bijvoorbeeld het eigen risico kan verschillen, net als de aanvullende dekkingen die worden aangeboden. En tegelijkertijd is de premie heus niet altijd hetzelfde, integendeel.

Het is echter niet mogelijk om te zeggen welke vrachtwagenverzekeraar de beste of de goedkoopste is. Per situatie kan dit flink verschillen. Daarom is het aan te raden om verschillende offertes op te vragen en nauwgezet vrachtwagenverzekeringen te vergelijken. Dit vergroot de kans op het vinden van de beste en/of goedkoopste vrachtwagenverzekering voor jouw vrachtauto en opbouw.

De aansprakelijkheid bij een vrachtwagenongeluk

De aansprakelijkheidsregels bepalen wie aansprakelijk is bij een vrachtwagenongeluk. Daarbij wordt rekening gehouden met alle omstandigheden van het geval, maar in de praktijk zullen de verkeersregels natuurlijk veel bepalen. Kwetsbare verkeersdeelnemers genieten extra bescherming in het aansprakelijkheidsrecht en zullen daarom bijna altijd een deel van de schade vergoed krijgen. Deze bescherming geldt ten opzichte van voetgangers, fietsers en jonge kinderen. De scootmobielbestuurder geniet geen extra bescherming in het aansprakelijkheidsrecht.

Aanrijding met een automobilist

Bij een verkeersongeval waarbij een automobilist en een vrachtwagen betrokken zijn, geldt er geen speciale uitzonderingsregel in het aansprakelijkheidsrecht. Wie aansprakelijk is, moet dus de schade vergoeden. Eventueel wordt er wel rekening gehouden met de eigen schuld. In ieder geval is het de mate waarin de partijen hebben bijgedragen aan het ontstaan van het verkeersongeval dat zal bepalen of en hoeveel schadevergoeding men krijgt.

Een kleuter of kind aangereden door een vrachtauto

Kinderen zijn extra kwetsbare verkeersdeelnemers. Kinderen kunnen risico’s en snelheden niet altijd even goed inschatten. Bovendien handelen ze vaak onvoorspelbaar. Van andere weggebruikers mag worden verwacht dat ze extra voorzichtig zijn als ze een kind aan het verkeer zien deelnemen. Het is meteen ook de reden waarom een vrachtwagenbestuurder in principe voor 100% aansprakelijk is als hij een kind van veertien jaar of jonger aanrijdt.

Ongeluk veroorzaakt door de lading van een vrachtwagen

Niet alleen een vrachtauto kan schade veroorzaken, maar ook de lading van de vrachtwagen. Om ongelukken te voorkomen, is het belangrijk dat de lading goed wordt gezekerd en dat de vrachtwagen niet te zwaar is beladen. De chauffeur is belast met een algemene controleplicht, maar ook op de schouders van de verlader rust er uiteraard een zware verantwoordelijkheid.

Niet enkel een lading die verloren gaat, kan schade veroorzaken. Bij een verkeersongeval kan een gevaarlijke lading ook voor extra risico’s zorgen, bijvoorbeeld als er gevaarlijke stoffen worden vervoerd. Daarom is het belangrijk om voldoende preventieve maatregelen te treffen en om over een goede aansprakelijkheidsverzekering te beschikken.

Schadevergoedingen en kosten na ongevallen met een vrachtwagen

Bij een ongeval met een vrachtwagen kan de schade soms enorm hoog zijn. Vooral de letselschade kan enorm zijn, maar ook de materiële schade mag niet worden onderschat. Het gaat dan bijvoorbeeld om schade aan de auto, maar ook een verlies aan verdienvermogen valt onder de materiële schade. Alle schade komt voor een schadevergoeding in aanmerking.

Letselschade

Letselschade is een verzamelnaam voor alle schade die door lichamelijke verwondingen of psychische problemen is opgelopen. Letselschade kan bijvoorbeeld ontstaan door een aanrijding door een vrachtwagen. Het slachtoffer van letselschade heeft recht op een schadevergoeding als een andere partij hiervoor aansprakelijk is. Daarvoor dient het slachtoffer deze partij eerst aansprakelijk te stellen. Als hierover een conflict ontstaat, zal de rechter een uitspraak moeten doen.

Materiële schade

Materiële schade is een van de belangrijkste gevolgen van een vrachtwagenongeluk. Dit kan variëren van beschadiging aan de vrachtwagen zelf tot schade aan gebouwen, infrastructuur of andere voertuigen die betrokken zijn bij de aanrijding. Deze schade kan vaak duur zijn om te repareren of te vervangen en kan grote gevolgen hebben voor de betrokken partijen. Een schadevergoeding is onder andere bedoeld om deze kosten te dekken, zodat degenen die zijn getroffen door het ongeluk hun levens weer op kunnen pakken. In sommige gevallen kan het dat mensen hun werk niet meer kunnen uitvoeren als gevolg van het ongeluk. Ook dit kan worden meegenomen in de schadevergoeding.

Immateriële schade: smartengeld bij aanrijding door vrachtwagen

Wie betrokken raakt bij een ongeval met een vrachtwagen kan met aanzienlijke schade te maken hebben. Deze schade is niet altijd even eenvoudig in geld uit te drukken, bijvoorbeeld als er sprake is van pijn, een verlies aan levensvreugde of zelfs een verlies op het gebied van seksueel functioneren. Toch kan het slachtoffer een vergoeding krijgen voor deze immateriële schade. Dit wordt ook wel eens het smartengeld genoemd.

Bij het toekennen van het smartengeld wordt er vaak rekening gehouden met de rechtspraak. Eerdere soortgelijke uitspraken helpen bij het vaststellen van de smartengeldvergoeding voor een aanrijding door een vrachtwagen. Daarom hebben wij hieronder een aantal eerdere smartengeldvergoedingen weergegeven. Dit geeft een idee van welke smartengeldvergoeding je kan verwachten. De hieronder aangegeven bedragen zijn op 23 januari 2023 voor het laatst geïndexeerd.