Het verzekeren van je elektrische fiets

Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM)

In principe valt de elektrische fiets onder de definitie van een motorrijtuig, zoals opgenomen in artikel 1 WAM. Daarvoor volstaat het namelijk dat een functionerende motor de fiets aandrijft. In theorie zouden alle elektrische fietsen dus een WAM-verzekering moeten hebben. Sinds 2006 is de WAM-verzekering echter niet langer verplicht voor fietsen met trapondersteuning. In andere gevallen is een WAM-verzekering wel nog steeds verplicht.

De AVP en de elektrische fiets

De aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) dekt ook de aansprakelijkheid voor schade die je als fietser aanricht. Het principe is dat de aansprakelijkheid voor motorrijtuigen niet wordt gedekt door de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP). In theorie zou dit problemen kunnen opleveren voor elektrische fietsen. Om dit te voorkomen, hebben verzekeraars in de polisvoorwaarden opgenomen dat de AVP-verzekering niet alleen geldt voor klassieke fietsen, maar ook voor elektrische fietsen met trapondersteuning. Voor andere elektrische fietsen geldt de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren niet. Dan is een aparte verzekering nodig.

Elektrische fiets als zwakke verkeersdeelnemer

Pedelecs met trapondersteuning tot 25 km/u worden gelijkgesteld met een gewone fiets. Dat wil zeggen dat dezelfde aansprakelijkheidsregels als bij het gebruik van gewone fietsen van toepassing zijn. Hierdoor wordt de bestuurder van de elektrische fiets als een zwakke verkeersdeelnemer beschouwd. Opdat een elektrische fiets als een zwakke verkeersdeelnemer wordt beschouwd, moet er aan al de onderstaande voorwaarden zijn voldaan.

• De elektrische fiets beschikt enkel over trapondersteuning en kan niet autonoom rijden

• Vanaf 25 km/u is het niet langer mogelijk om gebruik te maken van trapondersteuning

• De elektrische motor heeft een vermogen van niet meer dan 250 W

Aansprakelijkheid & de elektrische fiets als zwakke verkeersdeelnemer

Wanneer de elektrische fiets als een zwakke verkeersdeelnemer kan worden beschouwd, heeft dat gevolgen voor de aansprakelijkheidsregels. Dan is de fietser namelijk extra beschermd. Deze extra bescherming geldt enkel bij ongelukken met een motorrijtuig, niet bij ongelukken met een andere zwakke verkeersdeelnemer.

Botsing tussen de elektrische fiets en een andere zwakke verkeersdeelnemer

Als je met de elektrische fiets als zwakke verkeersdeelnemer in botsing komt met een andere fiets, elektrische fiets (zwakke verkeersdeelnemer) of voetganger, moet worden nagegaan wie er aansprakelijk is. Als enkel de andere verkeersdeelnemer schuld treft, ontvang jij een volledige schadevergoeding. Je kan echter ook zelf schuldig zijn en dan moet jij een schadevergoeding betalen. Of er kan sprake zijn van een gedeelde schuld.

Een voorbeeld hiervan is een zaak met een aanrijding tussen een bestuurder van een elektrische fiets en een voetgangster. De voetgangster had haar auto in een parkeerhaven naast de rijbaan geparkeerd en stapte uit. Ze merkte op dat ze haar mobieltje in de auto had laten liggen en liep terug. Nadat ze dit had genomen, wilde ze snel terug naar haar vrienden die op haar aan het wachten waren. Ze stak daarop onoplettend het fietspad over en werd door de elektrische fiets aangereden. Uit het proces-verbaal blijkt dat het wegdek droog was, maar dat het wel duister was. De voetgangster had eigenlijk voorrang moeten verlenen aan de fietser. Daarom draagt de voetgangster de schuld.

Botsing tussen de elektrische fiets en een motorrijtuig

Als de elektrische fiets als zwakke verkeersdeelnemer in botsing komt met een motorrijtuig (sterke verkeersdeelnemer) moet de bestuurder van het motorrijtuig steeds een volledige schadevergoeding betalen als hij schuldig is. Als beide partijen schuld dragen of als enkel de bestuurder van de elektrische fiets schuld draagt, ontvangt deze laatste steeds een vergoeding van minstens 50% van de schade.

Elektrische fiets als sterke verkeersdeelnemer

Wanneer een elektrische fiets niet als een zwakke verkeersdeelnemer kan worden beschouwd, gaat het om een sterke verkeersdeelnemer. Dat wil zeggen dat dezelfde regels van toepassing zijn als bij snorfietsen of bromfietsen. In de praktijk gaat het om fietsen waarbij het niet nodig is om mee te trappen, die een elektrische motor hebben tussen 250 en 400 W en/of die een snelheid van 45 km/u kunnen bereiken.

Aansprakelijkheid en de high speed e-bike of speed pedelec als sterke verkeersdeelnemer

Als een elektrische fiets kan worden beschouwd als een sterke verkeersdeelnemer zijn de aansprakelijkheidsregels voor de bestuurder van deze elektrische fiets minder gunstig. Men vindt de bestuurder dan minder beschermingswaardig dan bijvoorbeeld een voetganger. De bestuurder van de elektrische fiets wordt net als alle andere sterke verkeersdeelnemers behandeld.

Ongeval met een zwakke verkeersdeelnemer

De elektrische fiets wordt beschouwd als de sterke verkeersdeelnemer. Bij een ongeval met een zwakke verkeersdeelnemer wil dit zeggen dat de bestuurder van de elektrische fiets in principe steeds minstens 50% van de schade moet vergoeden. In sommige gevallen loopt dit op tot wel 100%, namelijk bij een ongeval met een jonge, zwakke verkeersdeelnemer. Dit is ook het geval als de zwakke verkeersdeelnemer schuld treft.

Ongeval met een sterke verkeersdeelnemer

Bij een ongeval met andere sterke verkeersdeelnemers gelden de klassieke regels van het aansprakelijkheidsrecht. Dat wil zeggen dat er moet worden nagegaan in welke mate beide partijen schuld treffen. En dat deze schuldverdeling de basis vormt voor de schadevergoedingsplicht. Als het ongeval bijvoorbeeld volledig is veroorzaakt door een andere sterke verkeersdeelnemer, zoals een auto of een vrachtwagen, ontvangt de bestuurder van de elektrische fiets een volledige schadevergoeding. Dit is te vergelijken met de aansprakelijkheid bij scooterongelukken.