Autoverzekering

Een gewone WA-verzekering

Een gewone WA-verzekering vergoedt niets anders dan de schade aan derden. De voorwaarde is dat de schade tweezijdig is. Een botsing met een dier is in deze geen tweezijdig ongeval. Dat wordt dus niet vergoed. Het is in de meeste gevallen aan te raden een iets uitgebreidere dekking te kiezen. Deze verzekering is vooral interessant voor oudere auto’s met een leeftijd van meer dan tien jaar.

• Materiële schade die je met jouw auto aan andere weggebruikers veroorzaakt;

• Materiële schade die je met jouw auto aan goederen en objecten veroorzaakt;

• Letselschade die je met jouw auto aan andere personen veroorzaakt;

• Gevolgschade die voortvloeit uit de materiële schade of letselschade.

WA+ beperkt casco verzekeren

Een WA+ beperkt cascoverzekering is voor veel automobilisten voldoende eenmaal de auto ouder is dan zes jaar. Deze verzekering dekt risico’s af van de volgende schadeoorzaken:

• Schade aan derden of een tweezijdig ongeval;

• Brand, explosies en blikseminslag.

• Diefstal;

• Een sterretje in de voorruit;

• Botsingen met dieren;

• Storm en ander natuurgeweld.

Het verschil met een volledig cascoverzekering, is dat bepaalde risico’s niet afgedekt worden. Zo wordt de schade niet gedekt als de auto slipt of ter water raakt.

WA+ volledig casco verzekeren

De meest uitgebreide verzekering is de WA+ volledig cascoverzekering. Deze dekt de risico’s af van deze schadeoorzaken:

• Schade aan derden of een tweezijdig ongeval;

• Brand, explosies en blikseminslag;

• Diefstal;

• Een sterretje in de voorruit;

• Botsingen met dieren;

• Storm en ander natuurgeweld;

• Aanrijdingen, slippen en ter water raken;

• Ander van buitenkomend onheil.

Dit is de meest uitgebreide verzekering, die een hoop risico’s dekt. Deze dekking wordt vaak gekozen bij nieuwe auto’s. Eenmaal de auto ouder is dan zes jaar kiezen veel bestuurders voor de minder uitgebreide WA+ beperkt casco.

Aanvullende verzekeringen

Naast een autoverzekering is het verstandig om nog aanvullende verzekeringen te nemen. Een aanvullende rechtsbijstandverzekering is bijvoorbeeld aan te raden. Dan ben je verzekerd van juridische hulp tijdens een verkeersconflict. Geschillen hoef je dan dus niet zelf op te lossen.

Altijd een goed idee is de ongevallen-inzittendenverzekering. Deze verzekering keert een vooraf vastgesteld bedrag uit als een inzittende blijvend invalide wordt of zelfs komt te overleden. De schuldvraag is hierbij niet van belang.

Bij een schade-inzittendenverzekering wordt de schade vergoedt die wordt geleden aan (de spullen van) passagiers die in jouw auto zaten tijdens het ongeval.

Een handige verzekering is de pechhulpverzekering. Deze verzekering vergoedt de kosten als gevolg van autopech. Je krijgt direct hulp als je auto door pech of een mechanisch defect niet meer kan rijden.

Opzeggen van de autoverzekering

Wanneer het mogelijk is om de autoverzekering op te zeggen, verschilt van verzekeraar tot verzekeraar. Vroeger was het bij vrijwel alle verzekeraars de regel dat er eerst een vaste periode van één jaar was en dat de autoverzekering dan altijd kon worden opgezegd met een opzegtermijn van één maand. Door de toegenomen onderlinge concurrentie zijn er echter steeds meer verzekeraars die soepelere opzegmogelijkheden aanbieden. Bij hen is het altijd mogelijk om de autoverzekering op te zeggen. Raadpleeg de polisvoorwaarden om de exacte opzegmodaliteiten na te gaan.

Opletten voor de verzekeringsplicht

In Nederland geldt er enkel verzekeringsplicht ten opzichte van de WA-verzekering, niet ten opzichte van de cascodekkingen. Wie niet WA-verzekerd is, loopt niet alleen grote risico's op schadeclaims die hij zelf moet vergoeden, maar kan bovendien ook beboet worden. Daarom is het aangeraden om alles eerst bij de nieuwe verzekeraar in orde te brengen en goed te laten keuren alvorens de oude autoverzekering wordt opgezegd.

Autoverzekering opzeggen bij een bloc wijziging

Onthoud wel dat het soms sowieso mogelijk is om de autoverzekering op te zeggen, met name wanneer de verzekeraar de polisvoorwaarden of de premie van de autoverzekering in het nadeel van de verzekerde aanpast. Dit wordt ook wel eens een en-blocwijziging genoemd. De verzekeraar moet dergelijke wijzigingen tijdig laten weten en de verzekerde de kans geven om er niet mee akkoord te gaan en de verzekeringsovereenkomst op te zeggen. Hierbij gelden volgende richtlijnen:

• Bij een en-blocwijziging mag de verzekerde altijd opzeggen binnen 30 dagen na de wijziging

• Als de autoverzekeraar de wijziging niet communiceert of niet kan bewijzen dat hij het gecommuniceerd heeft, is een opzegging na de wijziging nog steeds toegestaan

• Bij aanpassingen ten gevolge van een schadegeval of een gewijzigde persoonlijke situatie is deze vrije opzegregel niet van toepassing

Ook wanneer het verzekerde object verloren gaat, bijvoorbeeld omdat de auto naar de schroothoop gaat of verkocht wordt, is het steeds toegestaan om de verzekeringsovereenkomst stop te zetten.

Opzegtermijn bij het opzeggen van de autoverzekering

Wanneer je besluit om je autoverzekering op te zeggen, is het belangrijk om rekening te houden met de opzegtermijn. Een opzegtermijn is de periode tussen het moment dat je aangeeft dat je de verzekering wilt stopzetten en het moment dat de verzekering daadwerkelijk wordt beëindigd. Het doel van de opzegtermijn is om de verzekeraar voldoende tijd te geven om de administratieve zaken af te handelen en om te voorkomen dat de verzekeraar onverwacht zonder premie-inkomsten komt te zitten.

Wettelijk is vastgelegd dat je na een jaar je autoverzekering mag opzeggen met een opzegtermijn van een maand. Echter, bij veel verzekeraars is het mogelijk om eerder op te zeggen. Daar bestaan geen wettelijke regels over, dus het is belangrijk om de polisvoorwaarden te controleren. In de polisvoorwaarden staat aangegeven of vroegtijdig opzeggen mogelijk is en wat dan de opzegtermijn is. Er zijn zelfs verzekeraars waarbij je dagelijks kunt opzeggen zonder opzegtermijn. Maar er zijn ook verzekeraars waarbij je niet eerder kan opzeggen.

Prijsverschillen tussen autoverzekeringen

Er kunnen verschillende redenen zijn waarom iemand wil overstappen naar een andere autoverzekering. Een lagere premie wordt daarbij vaak aangehaald, wat natuurlijk een heel goede reden is om over te stappen. Houd daarbij wel altijd rekening met de polisvoorwaarden want een lagere premie is niet altijd beter. Ook wanneer er met andere verzekeringen wordt overgestapt, is het vaak zo dat ook best de autoverzekering volgt om alzo aanspraak te kunnen maken op allerlei pakketkortingen. Belangrijk om te weten is dat zo'n pakketkortingen op zich niet per se voordeliger hoeven te zijn. Vergelijk dan ook altijd heel gericht en val niet in de verleiding van beloofde kortingen.

Kosten van het opzeggen van de autoverzekering

Het is aangeraden om de opzegging altijd te kunnen bewijzen en daarom is aangetekend versturen toch aangewezen. Daarnaast brengen verzekeraars soms dossierkosten in rekening. Deze kosten staan vaak niet in de polisvoorwaarden en kunnen oplopen tot 25 euro. Houd er ten slotte rekening mee dat de verschuldigde premie altijd eerst moet worden betaald. Wanneer een premie reeds vooruitbetaald is, moet de verzekeraar wel het onverschuldigde deel (incl. assurantiebelasting) terugbetalen. Eventuele dossierkosten kan hij hierbij verrekenen. Dit geldt ook wanneer de verzekeringsnemer overlijdt: de erfgenamen hebben dan recht op een deel van de reeds betaalde autoverzekering.

Overstappen is niet altijd nodig

Hoewel overstappen van autoverzekering kan lonen, zal dat niet altijd het geval zijn. Toch is het ook dan aangeraden om de huidige autoverzekering onder de loep te nemen en na te gaan of de dekking wel nog aansluit bij de huidige waarde van de auto en of het niet beter is om te kiezen voor een beperktere formule. Houd daarbij wel rekening met volgende richtlijnen:

• De dekking tussentijds verhogen naar een duurdere formule is vrijwel altijd meteen mogelijk

• De dekking tussentijds verlagen naar een voordeligere formule is vaak slechts beperkt mogelijk, bijvoorbeeld na het eerste jaar

• Overstappen van een allriskverzekering naar de WA + Beperkt Casco is vaak interessant wanneer de auto zes jaar oud is

• Overstappen van de WA + Beperkt Casco naar de WA-verzekering is vaak pas interessant wanneer de auto tien jaar oud is

Ga bij oudere auto's ten slotte ook altijd na of andere formules zoals de youngtimerverzekering of de oldtimerverzekering niet beter passen bij de gewijzigde noden. De premie voor zo'n verzekering is flink lager, maar houd wel rekening met allerlei beperkingen.

Herroepingsrecht bij het overstappen van autoverzekering

Bij het opzeggen en overstappen van autoverzekering kan het voorkomen dat je te maken krijgt met een bedenktijd. Consumenten hebben wettelijk gezien 14 dagen bedenktijd als ze een autoverzekering afsluiten. Deze bedenktijd begint te lopen vanaf het moment dat de polis is ontvangen, bijvoorbeeld per post of per e-mail. Binnen deze periode van 14 dagen heb je het recht om de verzekering kosteloos en zonder opgave van redenen te annuleren. Het is belangrijk om te vermelden dat als je je bedenkt en de verzekering annuleert, je ook met terugwerkende kracht niet verzekerd bent geweest voor eventuele schade. Het is bovendien cruciaal om niet zomaar onverzekerd te blijven en om meteen een nieuwe autoverzekering af te sluiten. Het kan ook voorkomen dat de verzekeraar een langere bedenktijd toekent in de voorwaarden, maar deze kan nooit korter zijn dan 14 dagen.