Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)

Een foutje maken is menselijk. Maar in sommige beroepen kan een kleine fout vervelende en grote gevolgen hebben. Een klant kan jou aansprakelijk stellen voor de schade. Dat kan aardig in de papieren gaan lopen. Om deze problemen op te vangen, is er een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV). Hoe dit precies werkt en waarom een BAV een valide optie kan zijn, lees je op deze pagina.

Wat is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)?

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering is een aanvullende verzekering op de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB). Met deze verzekering ben je verzekerd tegen schade door beroepsfouten. De dekking van deze verzekering wordt afgestemd op het beroep.

Schade die wordt gedekt is bijvoorbeeld schade die wordt veroorzaakt door nalatigheid, een vergissing, verzuim of onachtzaamheid tijdens de dienstverlening. Vaak zijn aanvullende kosten ook meeverzekerd, zoals kosten die moeten worden gemaakt als er een geschil is over de aansprakelijkheid, die door de rechter moet worden beslecht.

Aangeboden door verschillende verzekeraars

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering wordt door talloze verzekeraars aangeboden. Vaak focussen zij daarbij op een aantal beroepsgroepen waarin ze zijn gespecialiseerd. Zo zijn er verzekeraars die focussen op ingenieurs, terwijl andere dan weer focussen op het incassokantoor of op organisatieadviseurs. Zo'n ratjetoe van aanbieders maakt het er natuurlijk niet overzichtelijker op. Daarom hebben wij een overzicht samengesteld met de voornaamste en grootste aanbieders van beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen.

Aandachtspunten bij het kiezen van een BAV-verzekering

Laat je bij het kiezen van een verzekering goed voorlichten over de dekking. Wat is verzekerd en wat niet? Geldt er een eigen risico? En hoe hoog is het percentage dat je zelf moet vergoeden? Wat wordt gezien als een beroepsfout? Hoe hoog is de vergoeding? En wat ga je betalen aan premie? Al deze zaken zijn goed om te bespreken voordat de verzekering wordt afgesloten.

Bij het vergelijken van deze verzekering is het noodzakelijk om vooral op de polisvoorwaarden te vergelijken. Hier kunnen onderling verschillen in zitten. Vergelijken op alleen de premie is (bijna) nooit voldoende.

Wat is verzekerd?

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering richt zich specifiek op het dekken van zuivere vermogensschade aan derden, wat inhoudt dat het financiële schade betreft (die binnen bepaalde limieten valt) als gevolg van de beroepsaansprakelijkheid. De specifieke werkzaamheden die onder deze dekking vallen, zijn duidelijk uiteengezet in de polisvoorwaarden. Het is essentieel om een open dialoog met de verzekeraar te hebben over wat wel en niet onder de dekking valt, om eventuele misverstanden te voorkomen. Zorgvuldige communicatie en het goed doornemen van de polisvoorwaarden is cruciaal.

Wat is niet verzekerd?

Bepaalde zaken zijn uitgesloten van de verzekering. Het is bij de verzekering goed om in gedachten te houden dat de beroepsaansprakelijkheidsverzekering er vooral is om schade aan derden door een beroepsfout af te dekken. Daarom zijn deze zaken niet verzekerd:

• Eigen schade (zoals het mislopen van een honorarium, salarissen, onkosten van jezelf of opnieuw moeten presteren);

• Zaak- en personenschade (bedrijfsaansprakelijkheid, dit is een aparte verzekering);

• Boetes, garanties en aansprakelijkheidsverhogende bedingen;

• Bekende omstandigheden;

• Fraude;

• Opzet;

• Vermogensdelicten;

• Intellectuele eigendomsrechten.

Overzicht van dekkingen en uitsluitingen in de beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Zoals eerder aangehaald, kunnen de exacte dekkingen en uitsluitingen per verzekeraar verschillen. Met name omtrent milieuverontreinigingen zijn er vaak verschillen tussen de diverse beroepsaansprakelijkheidsverzekeraars. Desondanks zijn er meestal ook een aantal gelijkenissen. De beperkingen en uitsluitingen die het vaakst voorkomen, zijn hieronder weergegeven.

Bovendien geldt dat bedrijven uit sommige branches bij veel verzekeraars uitdrukkelijk worden uitgesloten. Het gaat met name om de juridische sector, de sector van de financiële dienstverlening, de vastgoedsector, de medische sector en de incassosector.

Vergelijken van de BAV-verzekering

Er zijn ontzettend veel BAV-verzekeraars en hierdoor is het niet altijd eenvoudig om de beste oplossing te vinden. Toch is het vergelijken van BAV-verzekeringen ontzettend belangrijk. Niet alleen omdat er vaak een flinke besparing mogelijk is, maar ook omdat er toch wel grote verschillen kunnen zijn. Hieronder is aangegeven waarop er zoal moet worden gelet bij het vergelijken van BAV-verzekeringen.

Verzekerd bedrag bij beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen

Aansprakelijkheidsclaims kunnen hoog oplopen. Verzekeraars bieden niet onbeperkt dekking en leggen allerlei beperkingen op. Zo is de maximale dekking per schadeclaim vaak beperkt tot één miljoen euro of minder. Bij sommige verzekeraars betreft de dekking slechts 250.000 euro, maar vaak bieden ze dan wel de mogelijkheid aan om optioneel een hogere dekking te kiezen. Wat de beste dekking is, is afhankelijk van de specifieke situatie. Wie werkt met grote klanten en daarbij grote schade kan berokkenen, moet ook een grotere dekking hebben. Daarom is het aangeraden om vooraf de grootte van potentiële aansprakelijkheidsclaims te ramen en op basis hiervan een BAV-verzekering te kiezen. Bij het vergelijken van beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen wordt dit bedrag natuurlijk indachtig gehouden.

Eigen risico

Beroepsaansprakelijkheidsverzekeraars vergoeden zelden de volledige aansprakelijkheid maar werken met een eigen risico. Een deel van de veroorzaakte schade blijft met andere woorden voor rekening van de verzekerde. Hierdoor houden ze de premie betaalbaar en zetten ze ook in op bewustwording. Zo'n eigen risico kan soms sterk verschillen. Vaak ligt het eigen risico voor zzp'ers en het mkb ergens tussen 125 en 750 euro per aanspraak. Met een hoger eigen risico is het wel mogelijk om flink te besparen op de BAV-verzekering.

Afgestemd op de specifieke behoeften

De dekking van een BAV-verzekering moet maximaal aansluiten bij de daadwerkelijke activiteiten van een onderneming. Omdat het voor verzekeraars niet mogelijk is om voor elke ondernemer een individuele polis op te stellen, hebben ze polisvoorwaarden gemaakt die aansluiten bij specifieke beroepsgroepen. Deze kunnen algemeen zijn opgesteld (bv. een polis voor fiscale beroepen) of specifiek (bv. een polis voor belastingadviseurs). Specifieke polissen zijn over het algemeen beter, maar wel de uitzondering. Maak hoe dan ook inhoudelijk de vergelijking en ga na in welke mate de dekking aansluit bij de blootgelegde risico's.

Houd er wel rekening mee dat niet alle beroepsgroepen overal terechtkunnen. Dan vallen er natuurlijk al meteen een aantal kandidaat-verzekeraars af.

Uitloop van aansprakelijkheidsclaims

Aansprakelijkheidsclaims worden soms pas maanden of jaren later ingediend. Voor schade die nu ontstaat, kan er misschien een schadeclaim volgen wanneer de verzekering al is stopgezet. Dat is bijvoorbeeld het geval als een ondernemer met pensioen gaat. Met een goede uitloopdekking zijn dergelijke claims die na afloop van de verzekeringsovereenkomst worden ingediend, toch nog steeds voor rekening van de verzekeraar. Hier worden soms wel voorwaarden aan gekoppeld. Een goede uitloopdekking is in ieder geval aangeraden.

Andere relevante polisvoorwaarden

De polisvoorwaarden staan vaak boordevol met allerlei voorwaarden, uitsluitingen en beperkingen. Een ondernemer moet vooral zelf even nagaan wat hij belangrijk vindt. Zo sluiten veel verzekeraars de Verenigde Staten uit, maar zijn er ook verzekeraars die hetzelfde voor Canada doen. Wie vaak handelt met Canadezen weet dan waarop hij moet letten. Een volledig overzicht kunnen we niet bieden omdat het sterk afhankelijk is van de specifieke situatie. Een jurist kan wel helpen met het blootleggen van alle risico's.

Prijs van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering

De premie is natuurlijk geen onbelangrijke factor en zal voor veel verzekeringsnemers doorslaggevend zijn. Bij het berekenen van de premie houdt de verzekeraar met veel factoren rekening waar de kandidaat-verzekeringsnemer niet altijd invloed op kan uitoefenen. Het gaat bijvoorbeeld om de relevante werkervaring van de bestuurders, de lopende overeenkomsten, het opleidingsniveau van bestuurders et cetera. Dit zorgt voor een risico-inschatting en zo ook voor een premievoorstel. Hier kunnen toch grote verschillen zijn. Daarom raden we aan om altijd verschillende offertes op te vragen en zeker ook even de prijzen te vergelijken.

Kosten van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Er zijn soms flinke prijsverschillen en natuurlijk is een lage prijs aantrekkelijk, maar op het einde van de rit zegt de prijs natuurlijk niet alles. De prijs van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is van veel zaken afhankelijk, zoals het risico dat de beroepsbeoefenaar loopt en het eigen risico dat van toepassing is. Het is natuurlijk wel belangrijk dat men aandacht heeft voor de prijs van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering, maar inzicht in de prijsberekening is eveneens op zijn plaats.

Kostprijs van de BAV-verzekering

De kostprijs van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is afhankelijk van talloze factoren. Vaak geven verzekeraars aan dat ze al een BAV-verzekering aanbieden vanaf twee of drie tientjes per maand. Dat is mooi, maar eigenlijk zeggen zo'n bedragen niks. Om dat te begrijpen, is het handig om te weten waarmee verzekeraars zoal rekening houden.

Prijs BAV-verzekering voor specifieke beroepsgroepen

Een BAV-verzekering wordt altijd afgestemd op specifieke beroepsgroepen. Van elke beroepsgroep kan een verzekeraar min of meer inschatten hoe groot het risico op een schadeclaim is en hoe hoog zo'n schadeclaims kunnen zijn. Daarbij zijn sommige beroepen natuurlijk een stuk risicovoller dan andere. Een door een advocaat of ingenieur gemaakte fout kan dan ook in veel meer schade resulteren dan een fout die door een tekstschrijver werd gemaakt. Natuurlijk zal een tekstschrijver dan ook een minder hoge premie moeten betalen, dat is net zo eerlijk.

Andere risicobepalende factoren

Natuurlijk speelt niet alleen het uitgeoefende beroep een rol. Een advocaat die voor miljoenenbedrijven werkt, zal bij een fout sneller veel schade veroorzaken dan een advocaat die vooral burenruzies oplost. De verzekeraar verzamelt vaak talloze gegevens om de premie te berekenen. Voorbeelden hiervan zijn:

• De relevante ervaring van de bestuurders

• De relevante studies van de bestuurders

• Het aantal medewerkers in de onderneming

• De hoedanigheid van de klanten van de onderneming

• De jaaromzet van de onderneming

• Enzovoort

Verzekerd bedrag

De verzekerde som is telkens beperkt tot een maximaal bedrag per jaar. Hoe hoger dit bedrag is, hoe hoger de premie zal zijn. Vaak gaat het om bedragen die schommelen van 250.000 tot 1.000.000 euro. Bij sommige verzekeraars is het ook mogelijk om dit bedrag zelf aan te passen zodat er een passende dekking is, maar de premie tegelijkertijd ook beperkt wordt gehouden.

Eigen risico

Het eigen risico van een BAV-verzekering varieert doorgaans van 250 tot 1.000 euro, maar bij sommige aanbieders kan dit bedrag aanzienlijk stijgen. Vergeet niet: niet elke claim gaat over enorme bedragen. De algemene voorwaarden kunnen al een stevige buffer vormen, waardoor een hoog eigen risico relatief zwaar kan uitvallen bij kleinere claims. Voor de verzekeraar is dit een aantrekkelijke constructie, die zich vertaalt in lagere premies. Maar voor een zzp'er kan het ophoesten van 1.000 euro een flinke uitdaging zijn. Overweeg daarom zorgvuldig welk eigen risico voor jou haalbaar en wenselijk is, en vergelijk verschillende offertes om de beste keuze te maken.

Kortingen en voordelen

Net zoals particulieren kunnen ook zakelijke verzekeringsnemers recht hebben op kortingen. Zeker voor starters zijn er soms mooie acties waarbij een verzekeraar voordelen aanbiedt. Zo vonden we bijvoorbeeld acties waarbij verzekeringsnemers zes maand gratis een BAV-verzekering kregen. Het doel van de verzekeraar is natuurlijk om een nieuwe trouwe klant aan te trekken, maar het blijft natuurlijk wel mogelijk om de verzekering op te zeggen en over te stappen.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen vergelijken

Wie verschillende offertes opvraagt, zal merken dat er soms alsnog grote prijsverschillen zijn. Dat komt omdat elke verzekeraar op een andere manier zaken berekent. Ze gebruiken soms andere data en hierdoor schatten ze het risico, en zo ook de premie, anders in. Hierdoor kan het perfect dat de ene verzekeraar de goedkoopste premie voor een notaris heeft en de andere verzekeraar de goedkoopste premie voor een projectmanager. Verschillende offertes opvragen en alles goed vergelijken, is daarom aan te raden.

Overstappen van beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Er zijn verschillende redenen waarom overstappen van beroepsaansprakelijkheidsverzekering een goede keuze kan zijn. Zo is het wellicht mogelijk om te besparen, maar misschien is de dekking ook gewoon beter. Eerder hebben we een aantal handvatten meegegeven, maar uiteindelijk is elke polis uniek. Hoe dan ook zijn er bij het overstappen naar een andere beroepsaansprakelijkheidsverzekeraar wel een aantal zaken waarop men moet letten.

Overstappen van BAV-verzekering

Door over te stappen naar een andere BAV-verzekering is het soms mogelijk om flink te besparen. Bovendien kan er in de jaren dat een onderneming actief is gewoon het een en ander veranderen. Nieuwe klanten, meer personeel of een hogere omzet: soms kan de huidige BAV-verzekering niet langer volstaan en is overstappen de juiste keuze. Wie wil overstappen, moet wel het een en ander weten.

Opzeggen van de BAV-verzekering

Voorafgaand aan het overstappen van de BAV-verzekering moet de huidige verzekering worden opgezegd. Bij veel BAV-verzekeraars is het zo dat de verzekering dagelijks op te zeggen is na het eerste jaar. In dat geval geldt er een opzegtermijn van één maand. In de polisvoorwaarden staat ook vaak dat de opzegging schriftelijk moet gebeuren. Wij raden sowieso aan om altijd met een aangetekende brief op te zeggen. Dat is nog steeds de veiligste oplossing.

Sommige verzekeraars zijn wel flexibeler en laten de eerste termijn van één jaar achterwege. Bij hen is het altijd mogelijk om de verzekering op te zeggen met een opzeggingstermijn van één maand. Ook dan raden we aan om een aangetekende brief te gebruiken.

Raadpleeg in ieder geval de polisvoorwaarden om de exacte opzegmodaliteiten en -termijnen na te gaan.

Inloop- en uitlooprisico bij de BAV-verzekering

Een belangrijk aandachtspunt bij het overstappen van een BAV-verzekering is het inlooprisico en het uitlooprisico (ook wel eens staartrisico genoemd). Het gaat om de situatie waarbij een schadeclaim wordt ingediend wanneer de verzekerde al bij een nieuwe verzekeraar is aangesloten, terwijl de schade ontstond toen hij nog bij de oude verzekeraar zat. Nagaan of er geen hiaat ontstaat, is essentieel bij het overstappen van BAV-verzekering.

Over het inloop- en uitlooprisico

Het inlooprisico heeft betrekking op schadeclaims die na de ingangsdatum van de BAV-verzekering in de bus vallen, maar die betrekking hebben op feiten die voor de ingangsdatum plaats hebben gevonden.

Het uitlooprisico heeft dan weer betrekking op schadeclaims die na de beëindigingsdatum van de BAV-verzekering in de bus vallen, maar die betrekking hebben op feiten die voor de beëindigingsdatum plaats hebben gevonden.

Verhouding tussen het in- en uitlooprisico

Nu werken de meeste BAV-verzekeraars volgens het claims-made-principe waarbij het moment waarop de claim wordt ingediend zal bepalen of de verzekeraar al dan niet dekking verleent. In principe zit het dan wel goed met het inlooprisico en is er dan ook geen uitlooprisico, maar afwijkingen zijn nog steeds mogelijk. Bovendien blijft het uitlooprisico belangrijk wanneer er geen nieuwe verzekering volgt, bijvoorbeeld bij de pensionering of wanneer een zzp'er terug overgaat naar een loondienstverband.

In ieder geval is het aangeraden om bij de overstap naar een andere BAV-verzekeraar na te gaan of het uitloop- of inlooprisico gedekt is. Steeds meer verzekeraars bieden een dekking voor het uitlooprisico en meestal kan het alsnog worden afgekocht. Belangrijk daarbij is ook het aantal jaren inloop- of uitloopdekking. Veel polissen voorzien bijvoorbeeld in een inloopdekking van 3 tot 5 jaar, wat niet voor alle claims zal volstaan.

Houd er bovendien rekening mee dat dit ook gevolgen kan hebben als er bij de nieuwe verzekeraar een ruimere of net minder ruime dekking wordt overeengekomen. Dan is het heel belangrijk om te weten welke verzekeraar (volgens welke dekking) zal vergoeden bij dergelijke historische claims. In de polisvoorwaarden staat vaak het een en ander te lezen over hoe zij zich ten opzichte van elkaar verhouden.

Conclusie over het overstappen van BAV-verzekering

Het overstappen naar een andere BAV-verzekering is niet moeilijk en het kan een flinke besparing opleveren. Vaak geldt er een beperkte opzegtermijn van slechts één maand. Wel moet er rekening worden gehouden met het zogeheten inloop- en uitlooprisico. Om problemen te voorkomen, is het dan ook aan te raden om vooraf goed te overleggen met de nieuwe aansprakelijkheidsverzekeraar. Soms is het uitlooprisico standaard niet gedekt, maar kan dit wel worden afgekocht. Het is aan te raden om gebruik te maken van deze mogelijkheid.

Allianz

De Allianz BAV-verzekering biedt een ruime bescherming en vergoedt naast de geleden schade ook de kosten van juridische bijstand en juridisch verweer. Inloop, uitloop en het kantoorrisico zijn optioneel te verzekeren. Er is bovendien geen dekking in de Verenigde Staten en Canada en er is een eigen risico. Dit alles wordt afgesproken in samenspraak met de Allianz-adviseur. De BAV-verzekering van Allianz is er in het bijzonder voor volgende beroepsgroepen:

• Accountants

• Adviseurs

• Advocaten

• Architecten

• Interim-managers

• Ingenieurs

• ICT'ers

• Notarissen

• Schade-experts

BAVAM-polis van de Vereende

De Vereende is gespecialiseerd in het verzekeren van bijzondere zaken die moeilijk te verzekeren zijn. Zo bieden ze met hun zogenaamde BAVAM-polis een BAV-verzekering aan voor beroepen in de financiële dienstverlening en voor makelaars en taxateurs in onroerende zaken. Enkel volgende beroepsgroepen kunnen dan ook bij de Vereende terecht:

• Assurantiebemiddelaars

• Bemiddelaars bij financieringen

• Bemiddelaars in sparen en betalen

• Hypotheekbemiddelaars

• Financieel planners

• Makelaars in onroerende zaken

• Taxateurs in onroerende zaken

Er is een eigen risico voorzien en meestal is het mogelijk om het eigen risico te verhogen, maar dit verschilt van beroepsgroep tot beroepsgroep.

Centraal Beheer

Centraal Beheer is in 2019 door het Verbond van Verzekeraars uitgeroepen tot beste zakelijke schadeverzekeraar en ook de BAV-verzekering van Centraal Beheer verdient de nodige aanbeveling. Voor ondernemingen tot 20 medewerkers is het mogelijk om deze verzekering online af te sluiten, maar grotere verzekeraars moeten even een beroep doen op een adviseur. De BAV-verzekering focust op zzp'ers en mkb'ers in de dienstverlening met uitzondering van bedrijven en beroepen in de vastgoedsector, financiële dienstverlening, juridische dienstverlening, incassosector, medische sector en octrooibureaus. Eventuele schade kan steeds telefonisch worden gemeld.

De Goudse

De Goudse biedt een BAV-verzekering aan, maar enkel voor een beperkt aantal beroepen en bedrijven met een omzet van maximaal 2 miljoen euro per jaar. Bij deze BAV-verzekering bedraagt het eigen risico 750 euro en is er de keuze tussen een verzekerd bedrag van 250.000, 500.000 of 1.000.000 euro per aanspraak. De BAV-verzekering van De Goudse is een optie voor volgende beroepsgroepen:

• Juridische beroepen zoals advocaten en juridische adviseurs

• Technische beroepen zoals ingenieurs en architecten

• Financiële beroepen zoals accountants en boekhouders

• Fiscale beroepen zoals belastingadviseurs

• Advies- en interimmanagement zoals W&S-bureaus en projectmanagers

• ICT-beroepen zoals softwareontwikkelaars en programmeurs

Interpolis

De BAV-verzekering van Interpolis wordt volledig afgestemd in functie van de beroepsvereniging. Een pluspunt is het unieke startersvoordeel waarbij de BAV-verzekering het eerste halfjaar gratis is. Er is een uitloop van vijf jaar voorzien en er is ook een inloopdekking. De verzekering biedt dekking in Europa en is iedere dag op te zeggen. Verder is er een eigen risico voorzien, maar de exacte voorwaarden verschillen wel per beroepsgroep. Er zijn onder andere standaardvoorwaarden voorzien voor accountants, advocaten, architecten en ingenieurs en economische- en organisatieadviesbureaus.

ING

ING heeft een ruime collectie zakelijke verzekeringen en de BAV-verzekering kan dan ook niet ontbreken. Het is een onderdeel van het zekerheidspakket voor zzp'ers en het mkb en het heeft een verzekerd bedrag van 500.000 euro per claim en 1 miljoen euro per jaar. Voor sommige beroepen geldt er ook een eigen risico, maar dit is afhankelijk van de individuele polisvoorwaarden. De BAV-verzekering van ING is er alleen voor ondernemers met maximaal 50 medewerkers en met een omzet van minder dan 10 miljoen euro. Bovendien moet het gaan om een van de volgende beroepen of ondernemingen:

• Administratiekantoor (m.u.v. verlenen van belastingadvies)

• Automatiseringsadviseur

• Beroepscoach (enkel indien aangesloten bij het NOBCO)

• Bewindvoerder

• Communicatieadviseur

• Controller

• Financieel planner of echtscheidingsadviseur

• ICT-consultant

• Incassokantoor

• Inkomensbeheerder

• Interim-manager

• Juridisch adviseur

• Marketingadviseur

• Mediator

• Organisatieadviseur

• Vertaalbureau

Nationale Nederlanden

De BAV-verzekering van Nationale Nederlanden verzekert automatisch het voorrisico mee en is geschikt voor zowel zzp'ers als het mkb. Het uitlooprisico is niet standaard verzekerd maar kan optioneel wel worden toegevoegd. Het hanteren van algemene voorwaarden is niet verplicht, maar er geldt wel een eigen risico dat optioneel te verhogen is. Hierbij is het een en ander afhankelijk van de beroepsgroep waarin de verzekerde actief is. Goed om te weten is dat er ook een pakketkorting is van 10% wanneer er minstens twee verschillende zakelijke verzekeringen worden afgesloten.

Univé beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor zzp'ers

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor zzp'ers van Univé is een BAV-verzekering die verschillende vormen van beroepsaansprakelijkheid dekt. Het gaat natuurlijk om de financiële gevolgen van gebrekkige diensten, foute producten of verkeerd advies. Eventuele advocaatkosten en de kosten van verweer zijn naast de feitelijke schadekosten gedekt. Aanvullend is ook de uitloop te verzekeren. Dit zorgt ervoor dat de aansprakelijkheid voor huidige opdrachten of overeenkomsten ook verzekerd is wanneer de verzekeringsovereenkomst wordt stopgezet, bijvoorbeeld omdat de verzekeringsnemer met pensioen gaat. Hieraan worden natuurlijk wel eisen gesteld.

VvAA-beroepsaansprakelijkheidsverzekering

De VvAA-beroepsaansprakelijkheidsverzekering is er enkel voor medische beroepsbeoefenaars. VvAA biedt specifieke verzekeringen aan voor huisartsen, medici, paramedici, GGZ-professionals, tandartsen, verloskundigen, dierenartsen en medische instellingen. Deze verzekeringen zijn volledig op hun afgestemd. Zo valt bijvoorbeeld ook het verlenen van noodhulp in het buitenland onder deze aansprakelijkheidsverzekering. Soms zijn aanvullende dekkingen wel noodzakelijk, bijvoorbeeld wanneer er ook cosmetische ingrepen plaatsvinden. Gelukkig kunnen de BAV-verzekeringen van VvAA helemaal op maat van medische beroepsbeoefenaars worden afgestemd.

Hiscox

Hiscox is een aanbieder van particuliere en zakelijke verzekeringen op maat. De dekking van de beroepsaansprakelijkheidsverzekering van Hiscox is daarbij opvallend ruim. Zowel de financiële schade als de zaakschade en de personenschade aan de opdrachtgever én aan derden is gedekt. Optioneel is het mogelijk om de eigen schade en de juridische kosten mee te verzekeren. Hiscox biedt beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen aan voor specifieke sectoren, waaronder ICT-ondernemers, managementconsultants, reclame- en communicatieprofessionals en uitgevers en omroepen.

Verplichte beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is voor sommige beroepsbeoefenaars, zoals advocaten en architecten, verplicht gesteld vanwege de aard en impact van het werk dat zij verrichten. Deze professionals bieden gespecialiseerde diensten aan die, indien incorrect uitgevoerd, kunnen leiden tot aanzienlijke financiële verliezen, schade of andere ernstige gevolgen voor hun cliënten. De verplichting van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering erkent de potentiële risico's en garandeert dat deze professionals in staat zijn om compensatie te bieden in het geval van gemaakte fouten of nalatigheid. Dit beschermt niet alleen de belangen van de cliënten, maar ook de financiële en professionele integriteit van de beroepsbeoefenaars.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor architecten

In de uitdagende en complexe wereld van de architectuur, waar elk project uniek is en specifieke eisen heeft, bestaat er altijd een risico op beroepsfouten. Architecten zijn verantwoordelijk voor het ontwerpen van veilige, functionele en esthetisch aantrekkelijke gebouwen en structuren. Gezien deze cruciale rol kan een klein ontwerp- of berekeningsfoutje toch grote financiële en materiële gevolgen hebben. Derhalve zijn architecten al snel aansprakelijk voor hun professionele handelingen en beslissingen. Om deze reden is de beroepsaansprakelijkheidsverzekering verplicht gesteld voor architecten. Deze verzekering biedt bescherming tegen de financiële claims die kunnen voortvloeien uit de beroepsfouten van architecten.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor advocaten

In de juridische sector biedt de beroepsaansprakelijkheidsverzekering een cruciale bescherming voor advocaten en hun cliënten. Deze verzekering is niet alleen belangrijk, maar bovendien ook verplicht gesteld door de Nederlandse orde van advocaten (NOvA). De reden hiervoor is eenvoudig: in hun beroepsuitoefening kunnen advocaten onbedoeld fouten maken die aanzienlijke financiële schade voor hun cliënten kunnen veroorzaken. Om ervoor te zorgen dat cliënten in dergelijke situaties gecompenseerd kunnen worden zonder dat dit de financiële stabiliteit van de advocaat in gevaar brengt, is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering essentieel. Deze verzekering biedt niet alleen zekerheid aan de cliënten, maar beschermt ook de advocaten tegen de potentieel verwoestende gevolgen van claims die voortvloeien uit hun professionele activiteiten.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor notarissen

Volgens de Wet op het notarisambt dienen notarissen een beroepsaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten. Deze verzekering zorgt ervoor dat notarissen van een adequate financiële dekking genieten tegen mogelijke aansprakelijkheidsclaims die kunnen voortvloeien uit hun professionele handelen. De wet stelt duidelijke eisen aan de omvang en de voorwaarden van deze verzekering. Zo moet de verzekering een dekkingscapaciteit hebben van ten minste 25 miljoen euro per schadegeval en dient de jaarlijkse dekking minstens 50 miljoen euro te bedragen. Deze strikte verzekeringsplicht voor notarissen versterkt de financiële zekerheid binnen het notariaat en beschermt zowel de notarissen als hun cliënten tegen de financiële gevolgen van beroepsfouten.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor accountants

Accountants zijn wettelijk verplicht om een beroepsaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten. Deze regel geldt niet voor boekhouders. De BAV-verzekering beschermt accountants tegen financiële claims die kunnen voortkomen uit hun fouten, nalatigheden of ander professioneel wangedrag tijdens hun werkzaamheden. Gezien de complexiteit en het belang van de taken die accountants uitvoeren, waaronder de controle van financiële overzichten en het adviseren over fiscale kwesties, kan een onbedoelde fout aanzienlijke financiële gevolgen hebben voor hun cliënten. Dit kan leiden tot claims die de financiële draagkracht van de accountant of het accountantskantoor ver te boven gaan. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering biedt niet alleen financiële bescherming tegen dergelijke claims, maar benadrukt ook de professionele integriteit van de accountant. Het bewijst namelijk dat zij hun professionele verantwoordelijkheden serieus nemen en voorbereid zijn op eventuele onvoorziene gevolgen van hun werk.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering financieel adviseurs

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) is verplicht voor financieel adviseurs, omdat het een cruciale bescherming biedt tegen de financiële gevolgen van beroepsfouten die kunnen leiden tot schadeclaims van cliënten. Bovendien moet deze verzekering ook aan bepaalde eisen voldoen. Hierbij speelt de Autoriteit Financiële Markten (AFM) een belangrijke rol. Dit is de instantie die toezicht houdt op de integriteit en transparantie van de financiële markten. De verplichting tot het hebben van een BAV-verzekering is ingevoerd om ervoor te zorgen dat financieel adviseurs voldoende gedekt zijn voor eventuele schades die hun cliënten kunnen lijden als gevolg van verkeerd advies of nalatigheid. Dit draagt bij aan het consumentenvertrouwen in de financiële sector en garandeert dat slachtoffers van beroepsfouten toegang hebben tot compensatie. De verzekering beschermt niet alleen de belangen van cliënten, maar biedt ook financiële zekerheid voor de adviseurs zelf.