Aansprakelijkheidsverzekering (AVP) informatie

Het verschil tussen een AVP en een WA-verzekering

Veel Nederlanders verwarren de AVP met een WA-verzekering. Dat komt doordat de aansprakelijkheidsverzekering vroeger ook een WA-verzekering werd genoemd. Dat is niet meer.

Dekking van een aansprakelijkheidsverzekering

Een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren dekt de schade die je bij iemand anders veroorzaakt. Het gaat hierbij dus niet om de schade aan een auto van iemand anders. De AVP dekt niet alleen materiële schade, maar ook letselschade. Een aantal voorbeelden van schade die vergoed wordt:

Stel je voor je bent bij een vriend thuis. Deze vriend is fotograaf en laat je trots zijn peperdure nieuwe camera zien. Hij zet de camera even op tafel neer. Jullie drinken samen een glaasje wijn en dan geschiedt het onheil: je stoot per ongeluk je volle glas wijn over de nieuwe camera heen. Je doet het niet expres, maar de camera is nu wel stuk. Je kunt nu je aansprakelijkheidsverzekering aanspreken en de schade laten vergoeden.

Een andere situatie: je hebt een hond. Een schat van een beest voor jou en je gezin, maar nogal een waaks type voor anderen. De buurman komt bij de deur langs en maakt een druk gebaar. Daar schrikt de hond van, waardoor de hond begint te bijten. Je hond is niet vals, maar gewoon erg geschrokken. De buurman moet naar het ziekenhuis om de wond te laten ontsmetten en te hechten. Daar maakt hij kosten voor. De hond is wettelijk gezien jouw verantwoordelijkheid. Daarom moet jij de AVP aanspreken en alle schade vergoeden.

De AVP geldt ook voor jouw kinderen. Als je een aansprakelijkheidsverzekering met gezinsdekking hebt, staan de kinderen bij de polis op. Als je fiets dus per ongeluk tegen de geparkeerde auto van de buurman fietst, wordt de schade gewoon vanuit deze verzekering gedekt.

Gezinsdekking of alleenstaandendekking?

We spraken al even over schade door gezinsleden. Deze schade wordt gedekt als je een aansprakelijkheidsverzekering met gezinsdekking hebt. Daar maken verzekeraars wel een onderscheid in. Een alleenstaandendekking is iets goedkoper dan een verzekering met gezinsdekking. Maar met de verzekering met gezinsdekking, zijn ook je partner en minderjarige kinderen meeverzekerd.

In het geval van beide dekkingen zijn ook logés, personeel en huisdieren meeverzekerd. Wat er precies wordt verzekerd, hangt af van de verzekeraar. Daarom is het raadzaam goed de polisvoorwaarden te lezen en hierop te vergelijken.

Goed om te weten: bij veel verzekeraars is het verplicht om te melden wanneer er gezinsuitbreiding komt. Ben je vader of moeder geworden? Dan wil de verzekeraar dat graag weten. Bij een aantal verzekeraars zijn kinderen automatisch meeverzekerd op de huidige gezinspolis.

Wat vergoedt de verzekering niet?

De aansprakelijkheidsverzekering vergoedt geen schade die te maken heeft met motorvoertuigen. Daarvoor moet je je wenden tot de verzekeraar waarbij je een WA-verzekering hebt.

Schade aan gehuurde of geleende zaken vallen ook buiten de polis. Het is immers geen eigendom van jezelf. Hetzelfde geldt voor schade die vermoedelijk opzettelijk veroorzaakt is.

Noodzaak van een WA-verzekering

Niet iedere weggebruiker dient een WA-verzekering te hebben. Een WA-verzekering is volgens de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen enkel verplicht voor wie een auto, een motor, een scooter, een brommer of een snoerfiets heeft. Deze verzekering dekt in de meeste situatie de aangerichte schade waarvoor de bestuurder aansprakelijk is. Vrijwel alle verzekeraars bieden een WA-verzekering aan.

Soms ook nuttig voor gehuurde spullen

Bij de meeste aansprakelijkheidsverzekeraars zijn gehuurde spullen niet verzekerd. Hetzelfde geldt bij spullen die worden geleased. Als de verzekerde bijvoorbeeld een partytent huurt en deze helaas stuk gaat, zal de aansprakelijkheidsverzekeraar deze schade niet dekken. Sommige verhuurders bieden echter zelf een verzekering aan als ze goederen verhuren. Zo'n verzekering kan handig zijn. Er zijn ook een beperkt aantal verzekeraars die in sommige gevallen wél dekking verlenen bij het huren van roerende of onroerende goederen, bijvoorbeeld bij het huren van een vakantiewoning.

Gevaarlijke sport

In de meeste gevallen zal de aansprakelijkheidsverzekering geen dekking verlenen bij het beoefenen van (gevaarlijke) sporten. De regels met betrekking tot de aansprakelijkheid bij sport en spel zorgen er in principe ook voor dat men niet zomaar aansprakelijk is voor de veroorzaakte schade aan medespelers of medesporters. Er is wel een uitzondering op deze regel. Veel aansprakelijkheidsverzekeraars vergoeden namelijk wel de schade die door de verzekerde wordt veroorzaakt aan toeschouwers die niet deelnemen aan het spel. Let wel op, want niet alle verzekeraars hebben zo'n sport- en spelclausule in de verzekeringsovereenkomst opgenomen.

Het belang van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering

De klassieke aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) dekt enkel de schade die als particulier, in de vrije tijd, is veroorzaakt. Het dekt met andere woorden niet de schade die de verzekerde op het werk veroorzaakt of de schade die de verzekerde met zijn eigen bedrijf veroorzaakt. Daarom bieden steeds meer verzekeraars een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering aan. De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt wél de schade die zakelijk is veroorzaakt aan andere mensen en spullen.

Aansprakelijkheid en inboedel

Is er schade ontstaan door toedoen van een ander? Dan ligt het voor de hand deze persoon aansprakelijk te stellen voor de schade. Dit kan een langere weg zijn dan de schade zelf te laten vergoeden vanuit de inboedelverzekering. In veel gevallen wordt de schade namelijk ook door de eigen inboedelverzekering gedekt.

Meestal is het slim om de schade, veroorzaakt door een ander, te claimen bij de eigen . Het voordeel is dat de inboedelverzekering een dekking biedt tegen nieuwwaarde. Met andere woorden: de verzekerde ontvangt het bedrag dat nodig is om een nieuw exemplaar van hetgeen dat beschadigd is te kunnen bekostigen. Bij een aansprakelijkheidsverzekering wordt juist vaak met de dagwaarde gerekend. Wie een beroep doet op de aansprakelijkheidsverzekering van een ander, zal in veel gevallen een lager schadebedrag terugontvangen.

Tegenwoordig bieden steeds meer verzekeraars de mogelijkheid aan een aansprakelijkheidsverzekering en inboedelverzekering te combineren. Een dergelijk pakket bestaat dan bijvoorbeeld uit de opstal-, inboedel- en aansprakelijkheidsverzekering. Het voordeel hiervan is dat er geen misverstanden ontstaan over wie de schade moet vergoeden. Daar komt bij dat een verzekeraar vaak een premiekorting geeft aan verzekerden die verschillende verzekeringen combineren. Alle verzekeringen hebben in dit geval dezelfde vervaldatum: de dag waarop het nieuwe verzekeringsjaar ingaat. Zo wordt het overstappen naar een andere verzekeraar eenvoudiger.

Aansprakelijkheid op het internet

Het internet is niet meer weg te denken uit ons dagelijks leven. We zijn constant online en delen van alles met elkaar via social media, e-mail en andere digitale kanalen. Maar wat als jij of jouw kind op het internet iets doet waardoor anderen schade ondervinden? Wist je dat je hiervoor aansprakelijk kan worden gesteld? Het is belangrijk om goed op de hoogte te zijn van de risico’s van het internet en de verantwoordelijkheid die je als ouder of internetgebruiker hebt. Gelukkig biedt de AVP-verzekering dekking voor dit soort situaties.

Aansprakelijkheid in het verkeer

In het verkeer kan er van alles gebeuren, van een klein ongelukje tot ernstige aanrijdingen met letselschade. Als je hierbij betrokken bent en schade veroorzaakt, ben je mogelijk aansprakelijk. Een AVP-verzekering biedt in sommige gevallen dekking voor deze aansprakelijkheid. Zo ben je bijvoorbeeld gedekt als je een ongeval veroorzaakt als fietser of voetganger, maar niet als autobestuurder. Als autobestuurder ben je verplicht om een WA-verzekering af te sluiten. Deze verzekering dekt de aansprakelijkheid voor schade die je met je auto veroorzaakt en waarvoor je aansprakelijk bent.